Bank w aplikacji zakupowej. Embedded finance PKO Banku Polskiego i Allegro zmienia e-commerce
Integracja bankowości z platformami e-commerce i – co za tym idzie – np. szybkie, wygodne płatności „spod palca” oraz potencjalnie wiele innych wspólnych rozwiązań to jeden z trendów współczesnej gospodarki. PKO Bank Polski i Allegro wprowadziły innowację, która pokazuje, jak może wyglądać przyszłość – ekosystem bankowo-zakupowy działający dla klienta w tle jego codziennych cyfrowych aktywności.
Nowe usługi – Allegro Klik oraz „Pożyczka na większe potrzeby” dla firm – są właśnie przykładem ekosystemu embedded finance, w którym bankowość działa w tle, a korzyści dla klientów są na pierwszym planie.
BANKOWOŚĆ WBUDOWANA W E-COMMERCE
Współpraca PKO Banku Polskiego i Allegro to jeden z niewielu przykładów w Polsce tak bardzo zaawansowanej integracji bankowości z e-commerce. Projekt polega na połączeniu systemów największego polskiego banku i najpopularniejszej platformy zakupowej, dzięki czemu płatności i finansowanie mogą być realizowane bezpośrednio w procesie zakupowym.
To jest właśnie embedded finance, czyli bankowość wbudowana w usługi cyfrowe partnera. Z perspektywy użytkownika oznacza to, że finansowanie, płatności czy produkty bankowe stają się naturalnym elementem korzystania z platformy internetowej. Zamiast przychodzić do banku, użytkownik korzysta z usług finansowych dokładnie tam, gdzie robi zakupy lub prowadzi biznes, praktycznie niemal od ręki.
Takie podejście wpisuje się w globalny trend integracji banków czy fintechów i platform technologicznych. To interesujący przykład transformacji sektora finansowego – bank staje się częścią cyfrowego ekosystemu usług, przy pełnym zachowaniu swoich atutów bezpieczeństwa i zaufania klientów.
ALLEGRO KLIK – PŁATNOŚĆ JAKO ELEMENT DOŚWIADCZENIA UŻYTKOWNIKA
Pierwszym produktem, który powstał w ramach współpracy, jest Allegro Klik – metoda płatności, która łączy konto osobiste w PKO Banku Polskim z kontem Allegro. Dzięki temu można zapłacić za zakupy bez opuszczania aplikacji platformy e-commerce, by autoryzować płatność.
Technologicznie rozwiązanie polega na integracji systemów bankowych i platformy e-commerce, dzięki czemu autoryzacja płatności odbywa się bezpośrednio w środowisku Allegro. To przykład frictionless payments – płatności pozbawionych zbędnych kroków, dzięki czemu proces płacenia jest intuicyjny, niemal niezauważalny, z minimalną liczbą niezbędnych kliknięć do wykonania.
Wygoda i szybkość idą tu w parze z konkretnymi benefitami – klienci mogą zyskać nawet 1200 zł zwrotu rocznie za zakupy (cashback do 3% ich wartości). Zwrot trafia bezpośrednio na konto bankowe użytkownika, zwykle w kolejnym dniu roboczym.
Z biznesowego punktu widzenia rozwiązanie to zwiększa wygodę użytkowników i wzmacnia lojalność wobec platformy oraz banku. Dla Allegro oznacza większą aktywność zakupową klientów, a dla PKO Banku Polskiego – możliwość pozyskania nowych klientów.
DANE ZAMIAST PAPIERÓW – NOWY MODEL FINANSOWANIA BIZNESU
Drugim elementem współpracy liderów bankowości i e-commerce na polskim rynku jest oferta finansowania dla przedsiębiorców sprzedających na Allegro. W ramach Allegro Kapitał dostępna jest „Pożyczka na większe potrzeby”.
Kluczową innowacją jest sposób oceny zdolności kredytowej. Zamiast tradycyjnej „papierologii” dokumentów i zaświadczeń bank może korzystać z danych dostępnych na platformie. Dzięki temu decyzja kredytowa może zostać wydana nawet w kilka minut, a pieniądze trafią na konto firmy w ciągu jednego dnia roboczego.
Takie rozwiązanie jest szczególnie atrakcyjne dla firm działających w e-commerce, gdzie szybki dostęp do kapitału pozwala reagować na sezonowość sprzedaży czy zwiększać zapasy towarów. Przedsiębiorca dostaje „skrojoną” dla siebie ofertę pożyczki i sam decyduje, czy wykorzystać ją w całości, czy w częściach – pieniądze otrzymuje tam, gdzie ich potrzebuje, i w czasie, kiedy ich potrzebuje.
EKOSYSTEM CYFROWYCH USŁUG FINANSOWYCH
PKO Bank Polski i Allegro mają ambitne plany rozwoju wspólnego projektu. Celem jest, aby w ciągu trzech lat z Allegro Klik korzystały ponad 2 miliony użytkowników, a bank liczy, że co najmniej milion z nich stanie się jego nowymi klientami. Natomiast finansowanie dla przedsiębiorców może osiągnąć łączną wartość około 1,5 miliarda złotych.
Projekt pokazuje, jak zmienia się rola banków w gospodarce cyfrowej. Zamiast produktów finansowych „na półce” coraz częściej tworzą one element większego płynnego ekosystemu technologicznego – bank „otwiera się” tam, gdzie jest klient, gdzie robi on codzienne transakcje. Bankowość jest „pod palcem” i działa w tle – zakupy, płatności i finansowanie są jednym spójnym doświadczeniem klienta.
To ciekawy przykład współpracy dwóch dużych firm – finansowej i technologiczno-internetowej – który pokazuje, jak innowacje biznesowe powstają na styku sektorów: bankowego, technologicznego i e-commerce. Jest to też odpowiedź na globalny, zwłaszcza azjatycki, trend superaplikacji, ale w polskim wydaniu, gdzie bank wnosi zaufanie, bezpieczeństwo i lokalny kapitał. Takie projekty są też elementem budowania cyfrowej suwerenności, tak ważnej w dzisiejszych czasach.
Artykuł sponsorowany. PKO Bank Polski należy do Klubu Partnerów SGH
